12月60日网络贷款平台线上合规管理排名榜

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网上贷款超级天眼科学研究门发布《12月60日网络贷款平台线上合规管理排名榜》。结果显示，拓道金融信息服务、宜人贷款、人人贷款、人人贷款、银行信贷、积礼品盒、网利宝、洋钱罐、首E、有益互联网、陆金融信息服务等十大平台排名前十。以下属于汇报全篇:

1、信息公布栏目指标为2分。依据暂行规定，小额度贷款平台需在官网上设定信息公布栏目，公布平台运营报告、实时动态、办理备案信息、机构信息、财务审计信息；无个人信用栏目得公布相关知识。

2.综合评分指数值为10分。因为合规管理得分含有办理备案指标，该指标得分由平台信息公布得分减掉，然后按照比例计算。

3.只需平台有市场销售股票基金或银行理财产品或商业保险产品，严禁代销基金/银行理财产品/商业保险产品指标4分；假如平台，P2P业务相关业务被分割并独立经营，指标为3分。

4、严禁证券化指标4分，网贷信息中介公司合规检查明细，严禁证券化或外包装财产、资产证券化财产、非标资产、基金认购债务转让，违规（如借款人债务质押贷款基金净值信贷业务），指标不得分。

5.全部散标指标均是4分。北京市、上海市、广州市全国各地一同基金协会规定平台对理财产品产品落实整改。若是有规划和结合规范产品，该指标将酌情考虑扣分。

6.公布底层资产指标8分，销售工作计划、结合规范产品，不公布底层资产的，酌情考虑扣分。

7.严禁时限分割指标14分，搜集规范及计划产品。最底层融资项目与产品时限不一致的，酌情考虑扣分。

8.利率风险提醒指标为4分。依据《网上贷款信息中介服务合规检查个人整改措施》，根据债务转让退出的产品只会在产品名字中标明拥有一定时间之后才能出让，分向借款人提醒利率风险，借款人应事前书面确认。

9.流动性管理指标8分。该指标考量平台对流动性操纵。债务转让锁定期太短，锁住期限内可以提前撤出或财务规划产品期满系统软件可自动运行债务转让撤出。该指标将酌情考虑扣分。

10.限额管理指标16分，本人与企业不可在同一平台还款账户余额超出20万余元或100万元。若有超量状况或违背小额贷款分散化标准，包含历史时间总量难题、共同贷款人、壳牌石油公司贷款等，本指标将酌情考虑扣分。

11、存款指标10分，在其中信贷资金中间业务所有运行，本指标加5分；连接存款银行根据我国一同基金协会资产储蓄系统软件进行评价，该指标加5分。

12.信息系统软件安全验证指标4分，公安机关机构出具的信息系统优化三级认证4分；假如上海市平台有网上贷款中介服务信息安全等级保护审批收条，该指标得3分；假如评定部门出具的分析报告具体内容（仅评定报告封面失效），该指标得2分；尚未取得信息系统优化三级认证或仅有评定部门出具的信息安全等级保护评价结果公告的，该指标得0分。

13.增值电信企业营业执照指标4分，电信网企业营业执照并不是平台网址ICP备案是平台办理的增值电信企业营业执照(如:广东省B2-****）。(注:因为北京市对增值电信企业营业执照没有明确政策规定，京B2-****或京ICP证***平均分，其它地区严格管理增值电信企业营业执照。

14.假如备案登记指标为5分，经营范围包含网上贷款信息中介机构，则其指标得5分。

15.自检自查报告指标3分。已提交自检自查报告的平台，该指标得3分；未公布是不是递交自检自查报告的平台，该指标不得分。

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