三种经典案例为何骗子公司能不断取得成功?

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本报讯记者 张玉洁 实习记者 王周围

司法部门近期裁定并发布了几起银行贷款欺诈案件，涉及到金额巨大，给相应金融企业产生重大损失，为银行内部结构规避风险敲响警钟。

三种经典案例

为何骗子公司能不断取得成功？从一些银行贷款欺诈案件看来，主要分三种类型：一种是利用别人真实身份、仿冒客户资料或占有顾客贷款；二是选购皮包公司、编造原材料；三是骗子公司与银行内部人员勾结，精英团队违法犯罪。

第一类案件多以个人信息申请办理贷款，涉案金额通常不会很大，归属于小步快跑型。比如，贵阳市银行一家分行的业务经理在哪2019年2月至5月仿冒了分行公司章，再通过密秘偷盗或欺诈，消耗了7名顾客的贷款资产。与此同时，利用顾客申请办理贷款信息内容，仿冒委托支付等相关信息申请办理贷款。据调查，吴某秘密窃取别人资产552.35万余元，编造客观事实，骗领别人资产14万余元，侵吞企业资产80万余元。

选购皮包公司、编造买卖和财务原材料更加普遍。在近期发布的一起案件中，汝州市农村商业银行前员工王利用皮包公司、虚报会计账簿、供求协议等方法骗领银行700万余元贷款。但是，吃惊的是，当以上贷款期满，贷款人没法还清欠款时，银行为避免欠佳贷款，违法增加有关贷款10月，数次升级贷款，拆换贷款行为主体，最后导致998.06万元财产损失。

一些案件还说明，犯罪分子的犯罪手段持续翻修，精确整体规划银行风险控制体系，一切都仅仅是为了出轨贷款成功的。依据在今年的6月的一项裁定，被告人惠刚规定企业管理者向交通出行银行申请办理贷款，原因是协助企业申请交通出行银行贷款，并给出共享贷款的前提条件。他利用虚报产品购销合同，根据委托支付骗领银行贷款总金额4100万余元，被告人惠刚得到1982万余元。在其中5家企业申报的贷款贷款逾期没法还款。

委托支付最开始是一种风险管控方式，是偏向合乎合同规定用途借贷人交易对象付款贷款资产，从而减少侵吞贷款风险。在这样的情况下，一些资产被委托支付给被告人惠刚掌控的无锡市商贸有限公司，被告人惠刚分派或者使用资产。

在银行贷款欺诈案件中，对金融体制伤害比较大第三类，银行利益输送，容易产生重要案件。这种违法犯罪通常由银行内部人员乃至分行领导干部深层次参加，精英团队违法犯罪，短时间无法发觉，一旦违法犯罪是重要案件，通常会给银行导致重大损失。

今年在公布的银行贷款欺诈案件中，有几起涉及到1亿元以上的案件，均是窝藏罪。在其中，民泰商业服务银行最大的一个违法贷款案件。在今年的7月，杭州市中级人民法院二审裁定公布，2012年初至2015年，民泰商业服务银行杭州萧山区分行向333家单位或者个人违法贷款约7.38亿人民币，在其中7.22亿元以上贷款未取回，取回率仅2.06%上下。

利益输送终酿要案

以民泰商业服务银行贷款欺诈案为例子，曾任杭州萧山区分行银行行长沈，曾任杭州萧山区分行业务流程经理、行长助理、行长谢，标示分行业务流程经理、举办业务经理、杭州市分行任职杭州萧山分行原风险经理10人，依次根据没有进行贷款调研、让贷款人们在空缺贷款材质上签名盖章、虚报贷款原因、仿冒买卖合同、仿冒收条、不实际性财务审计贷款原材料等方式，一同建立了高额违法贷款案件。

在大凉山商业服务银行的另一起贷款诈骗案例中，被告人数次向大凉山商业服务银行行长陈盛文(已判处)、大凉山商业服务银行小客户中心负责人毛(提起公诉)贿赂，总共303.6万余元。本案，大凉山商业服务银行上当受骗资产28120万余元。案发前，本钱27428.48万余元，贷款利息13813.86万余元未偿还。

另一起令人吃惊的案件涉及到阜民村银行，暴露出银行管理层对银行风险控制体系一丝不挂的毁坏。依据近期发布的裁定，2015年5月至11月，阜民村银行老总刘在任职期向朋友韩发放贷款，不但违法干涉银行贷款业务流程，乃至威协当年的银行行长张如果不能，赶回家！”。接着，张因担心下岗而默认，分配工作员制做贷款原材料、贷款合同书等相关资料，派发超大金额贷款，数次贷款，总计贷款23笔，贷款额度7.2亿人民币，产生欠佳贷款逾期贷款1.2亿人民币。

摧残银行内部控制系统漏洞

一些侓师告知新闻记者，在逐层风险管控的大环境下，银行贷款欺诈仍经常发生，主要有两种缘故。最先，三次贷款查验落实不到位。三次贷款查验是银行信用风险管理的主要工作。假如岗位职责执行落实不到位，很容易导致系统漏洞。二是银行内控管理存有系统漏洞。一旦内部员工，尤其是高管与贷款人串通，风险管控措施就容易变成装饰设计。

在子州农村商业银行贷款欺诈案中，原职工苏泉非法经营罪骗领子州农村商业银行91笔资产，具体欺诈贷款总共4282万余元。令人惊讶的是，因为失业，苏泉失去派发贷款资格，苏泉利用小弟出任子州农村商业银行马岔分行负责人的便捷，根据相同的集和勾结别人违法得到贷款。

一些银行家强调，自今年公布的贷款欺诈案件看来，这种案件大多数出现于比较落后区域的城市商业银行和农村商业银行。这种银行大多数由各地农村信用联社和农信社重新组合。资产质量和内部风险控制存在一些缺点，容易产生风险事件。除此之外，城市商业银行和农村商业银行水准比较低，组织架构平扁，银行信贷和风险管控责任人管理权限大，决策过程短。一旦内控制度产生，就很容易引发里外关联的风险事件。这种案件大多数出现于多年前，当时也是农村信用社改革的最佳时期，转型期内各种各样风险性高发。但总体来说，伴随着银行金融业技术实力、风险管控和内部治理水平的提升。我国银行业公司治理结构合规不断提升，预计未来贷款行骗案件总数将降低。”

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